Opzioni di insediamento rendita: Lump Sum O annuitize

opzioni di insediamento rendita può essere sconcertante ?. Molte persone hanno acquistato rendite di ogni tipo per la funzione di differimento d’imposta. Per molti pensionati è giunto il momento di fare il passaggio da accumulo di vincita. Ecco alcune considerazioni per aiutare a determinare ciò che è meglio per voi.

L’opzione più popolare insediamento rendita è annuitization di prendere pagamenti per un lasso di tempo che si ‘selezionare, che possono includere il resto della tua vita. Quando si annuitize, si ricevono i pagamenti (mensile, semestrale, annuale) in cambio della restituzione di vostra rendita per la compagnia di assicurazione di rendita. Le opzioni annuitization solitamente includono:

Lifetime reddito

certo periodo

Periodo Certain Life Plus

Ecco come funziona Lifetime reddito. Diciamo che avete $ 100.000 in una rendita e la compagnia di assicurazione ha calcolato che, a causa della vostra età e sesso, che ti pagherà $ 1,500 al mese per tutto il tempo in cui vivi. Si raccolgono 1,500 $ il primo mese, $ 1500 nel prossimo mese, e $ 1,500 del mese successivo. Quindi si ottiene investito da un camion e muore. Ci puoi scommettere la compagnia di assicurazione si dovrebbe sopravvivere il vostro $ 100.000 e hai perso. $ 4,500 è tutto si ottiene; Mantengono il resto. Questo non è forse un buon affare.

La seconda opzione è chiamato Periodo Certain. Questo significa che è possibile prendere i vostri soldi su un periodo di 5, 10, 15, o 20 anni. La compagnia di assicurazione a pagare garantisce a tutti i vostri soldi (più gli interessi) in quel periodo. Se non si vive alla fine del periodo, il vostro beneficiario ottiene il denaro rimanente nella vostra rendita rispetto al saldo del periodo. Vivere o morire, voi o qualcun altro torna tutti i vostri soldi.

La terza opzione è Periodo Certain Life Plus. Qui la compagnia di assicurazione garantisce di pagare un assegno ogni mese per un certo periodo di tempo, in più, se si vive al di là di tale periodo (anche se si vive di essere 150 anni) riceverai reddito mensile che ‘non si può sopravvivere.

Le scelte non sono così semplici. Un monaco in un monastero, per esempio, potrebbe aspettarsi di vivere fino a tarda età e fare meglio con un reddito a vita (anche se mi chiedo che cosa avrei spendere i soldi su). Qualcuno con una malattia terminale può decidere di prendere una liquidazione in capitale o di un periodo di 5 anni Certain. Date un’occhiata da vicino a fattori di salute:., Come la salute del coniuge e, la vostra età e l’età del coniuge, altre fonti di reddito, e la vostra staffa di imposta

Per una maggiore flessibilità si opta per i prelievi sistematiche poteva. In questo caso, si dovrebbe ricevere una percentuale fissa del valore di conto o di un importo fisso mensile. Si potrebbe smettere Questa disposizione in qualsiasi momento e semplicemente ritirare il saldo residuo.

Prelievi sistematiche, anche se sembrano avere vantaggi rispetto annuitization, notare queste due differenze: Con annuitization come opzione di insediamento annualità, è possibile bloccare in un reddito mensile garantito a prescindere dalla performance della vostra rendita. Inoltre, annuitization allunga il periodo di differimento d’imposta in quanto solo una parte di ciascun pagamento è tassato. L’IRS considera l’altra parte del vostro pagamenti a principale di rendimento.

Infine, si consiglia di tenere solo i pagamenti annuali in crescita e non prendere affatto. Alcune rendite, tuttavia, non consentono esta e forza ritiri da una certa età. Una possibilità per voi è uno scambio esentasse ad un altro rendita che possono avere requisiti di astinenza più liberali, ma fai attenzione alle spese di consegna sulla vostra politica esistente.

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