Me lo chiedo, come sono sicuro di avere su quanto tempo ci sarebbe voluto il governo ad agire contro i mediatori di ipoteca che sono responsabili per almeno una parte del crollo del settore dei mutui subprime. Dopo aver seguito diversi resoconti dei giornali per queste informazioni alla fine succede, e non ci sarà più a venire. Il problema di questo mercato è la mancanza di regolamentazione dei mediatori di ipoteca. Regoliamo banche, risparmio e società di prestito e simili, ma i corridori non siamo. La ragione data per questo è che non sono istituti di credito, ma solo le persone di vendita.
più dito puntato e giocare il gioco di colpa. L'avvocato per gli Stati Uniti per il Distretto Sud di New York ha annunciato che un David Goldwasser, un broker di mutui e prestiti in Rockland County è dichiarato colpevole di aver frodato il Key Bank di New York e la Banca First Union a Port Chester New York. Mr. Goldwasser ha ammesso in tribunale di aver depositato la domanda di prestiti altrove, ma per una società che ha avuto un finanziari pollici di interesse ha riconosciuto di aver presentato documenti finanziari erano falsi, false dichiarazioni comprensivi di tasse e gli estratti conto bancari e di intermediazione. Si potrebbe ricevere fino a 30 anni in prigione ed essere costretti a restituire l'intero importo.
Un altro caso in attesa di un tipo leggermente diverso riguarda un uomo indicato come un "mediatore di ipoteca canaglia" di Port Washington, NY. Jacob Milton è accusato di aver rubato l'identità di un'altra persona. Il furto di identità è l'ondata di criminalità più rapida crescita secondo l'FBI e la U, S, Postal Service Se si pensa che non si è un candidato di leggere.
Mr. Milton è accusato non solo di aver rubato l'identità dell'individuo non specificato ma per comprare due case in suo nome e lasciare più di $ 1 milione dollari di debito. Ora in seguito all'annuncio della polizia che stanno emergendo altre vittime. Alcuni di questi sono sostenendo frodi con carta di credito e altre frodi. La polizia ritiene che ci potrebbero essere centinaia di vittime.
Questo tipo di frode accade ogni giorno in ogni città e potrebbe succedere anche a voi. Ecco cosa interessante, il signor Milton è il direttore di una società di mutuo importante con uffici a New York. Non esattamente il tipo di persona nessuno avrebbe sospettato.
Per quanto riguarda la truffa sui mutui potenziale da parte degli intermediari senza scrupoli, resta da vedere in termini di numero di accusa. Non trattenete il respiro su questo. L'adesione di tutte le associazioni di mediatori di ipoteca negli Stati Uniti rappresenta meno del 10% di tutta l'industria. Ma questo è ancora abbastanza per creare il caos nel mondo bancario. Molti dei corridori poco o nessuna responsabilità si sentono perché i prestiti dei pacchetti ponendo alcune apparentemente male con il bene sentimento delle cose sono in equilibrio. Prendono i loro soldi e andare avanti.
Ci sono stati casi di frode completamente comunque. Il County Register Orange (California) ha recentemente pubblicato un articolo su un broker di mutui ipotecari che hanno presentato forme di prestito fraudolente per una famiglia messicana legale che non poteva parlare inglese. Ora questa famiglia sta perdendo la loro casa e, naturalmente, il mediatore di ipoteca che confezionato per loro ora è. Un caso simile è indagato qui a Phoenix. In entrambi i casi, i corridori erano interessati solo a loro accordo commissione.
Ora so che qualcuno dirà che i broker ipotecari sono i ragazzi di caduta e qualcun altro è davvero il cattivo. Mediatori di ipoteca hanno sul nostro sito web. La maggior parte dei broker ipotecari fanno un ottimo lavoro. Tutti i piloti sul nostro sito sono le principali aziende che si preoccupano veramente l'industria. È il piccolo "Johnnie Come Lately" che ha causato i maggiori problemi. Essi non hanno alcun investimento per la salute complessiva del settore, e sono solo per "buck rapida" che vede.
Ogni individuo ha una certa responsabilità per il problema. Un broker vende solo ciò che le persone hanno chiesto per anni: il pagamento più basso con poco o nessun acconto. Ma fino a pochi anni fa era impossibile ottenere questo tipo di prestito. Potrebbe essere necessario per il settore bancario per tornare al modo in cui lo ha fatto 20 anni fa e di più e richiedono proporzionale al prestito acconto probabilmente più persone non sarebbero in grado di possedere le loro case, ma le istituzioni finanziarie non sarebbe problema sia l'Arizona Republic ha preso un articolo di apertura di questa mattina (10/23/07) che indica che il rappresentante Barney Frank, il capo del Comitato per i servizi finanziari della Camera ha introdotto un disegno di legge per richiedere il settore bancario a fare esattamente che.
La vera radice della causa sub-prime è la frode bancaria di investimento. Bad business è la progettazione di qualsiasi prodotto che incoraggia le persone a imbrogliare. Frode (o cali di giudizio, se si preferisce) questa volta è nell'ordine delle centinaia di milioni di dollari, quindi deve essere elaborato e fissato nel parere di questo autore prima che il nostro Paese soffre la madre di tutti i crolli finanziari.
In breve la soluzione è così semplice, forse è per questo nessuno può vedere. Il sistema che abbiamo ora è di spingere i limiti della produzione e delle vendite del volume. Si tratta anche di rendere le persone di credito che 20 anni fa non poteva beneficiare. Quella parte ha avuto successo. La proprietà della casa è cresciuto a passi da gigante che nessuno può fare appello è una cosa totalmente negativa.
Ma, come il successo è cresciuto prudenza industryrew al vento e ha preso alcune decisioni insensate. Le persone provenienti da investment banking e grandi grossisti subprime hanno vinto abbandono e dimenticato lezioni del passato per mantenere il volume del prestito e estendere il credito senza aderire alle linee guida buon affare.
rischi nelle operazioni di credito è facile da misurare.
· mutui sono almeno 5 o 6 mila anni
· Una formula di investimento ipoteca di sicurezza è stata calcolata tempo fa
· La formula calcolato in 80% un valore è un buon rischio se il mutuatario ha di credito ragionevole.
· c'è più complesso di quello.
Tuttavia, il rischio aumenta notevolmente ogni cambiamento della formula.
· Aumentare il loan to value (prezzi gonfiati sono un altro problema)
· Vendita mutui a tasso variabile per i primi cinque anni solo per fare una vendita
· Perché i prezzi gonfiati prestiti a lungo termine offerti
· l'ultima cosa è che le persone con molto scarso credito di credito viene offerto nelle case che non possono permettersi.
Tutti questi fattori combinati hanno fatto un pacchetto che può volare in faccia. Dobbiamo avere un approccio di buon senso.
Dove andrà a finire? Il tempo ci dirà.
Riferimenti: The Arizona Republic, Washington Post, The OC Registra