interesse.
Due milioni di musulmani nel Regno Unito devono affrontare un dilemma etico, se vogliono un mutuo o un prestito. mutui convenzionali e prestiti tutti richiedono il pagamento degli interessi e “riba”, come viene chiamato interesse sotto la legge islamica, è proibito dal Corano.
istituti finanziari britannici sono sempre più catering per i musulmani esigenze specifiche attraverso una serie di soluzioni alternative che rispetta gli insegnamenti del Corano. Questi sono solo due di loro:
Ijara con diminuendo Musharaka – il mutuo alternativo.
Ijara con diminuzione Musharaka è un’alternativa islamica ad un mutuo tradizionale Regno Unito ed è stato adottato da diverse banche inglesi e casse di risparmio.
In sostanza, significa Musharaka partenariato. Secondo tale concetto finanziaria islamica, la banca acquista la casa e diventa legalmente il suo proprietario. Poi tutto periodo di pre-concordato, diciamo 25 anni, un pagamento mensile è fatto. Ogni pagamento mensile comprende una carica in affitto e una carica che acquista una piccola parte della casa stessa. E ‘sotto forma di variabile condivisa piano di equità con la percentuale della casa che è di proprietà da parte dell’acquirente, in costante aumento, come i pagamenti sono effettuati. Una volta che il pagamento finale è stato fatto, la casa è di proprietà a titolo definitivo. Ijara
qui dicono che la banca o istituto finanziario che significa, ad esempio, una macchina, e acquistarlo. In cambio di un pagamento mensile che copre il costo del capitale della banca, la banca e quindi consente di utilizzare il bene per un periodo concordato. In realtà, si tratta di una forma di locazione
la finanza islamica non è ampiamente disponibile nel Regno Unito – Allora, dove si trova? Ecco tre suggerimenti:
Negli ultimi anni Lloyds TSB ha introdotto prodotti islamici per 33 dei suoi rami. Il suo portavoce ha detto: “È importante che i nostri clienti vedono che stiamo seguendo le procedure corrette abbiamo un gruppo di quattro studiosi islamici che un eccesso di vedere i prodotti offrono una guida sulla legge islamica e dei prodotti di controllo ..”.
Un’altra banca strada alta, HSBC, sta sviluppando una gamma speciale di prodotti islamici con il marchio Amanah. Questa gamma comprende piani per l’edilizia abitativa finanza, assicurazione casa, finanza commerciale, e vari conti correnti e pensioni. Hussam Sultan, il product manager Amanah dice: “In qualità di banca, non siamo qui per moralizzare o dire ai nostri clienti che Amanah finanza è il modo di compiacere Allah. Siamo qui solo per darvi una opzione.”
L’Islamic Bank of Britain ha tre filiali a Londra, due a Birmingham e uno a Leicester e Manchester. Sono l’unica banca britannica che fornisce appositamente per i clienti musulmani e sostengono di essere halal in tutte le sue operazioni. Tutti i prodotti finanziari sono approvati dalle sharia comitato di sorveglianza – tutti gli studiosi musulmani che sono esperti in tutti gli aspetti della finanza islamica.
per il vostro interesse vi mostriamo qui sotto, le definizioni di alcuni termini che sono ampiamente utilizzati in relazione alla finanza islamica.
Glossario dei termini selezionati utilizzati in finanza islamica.
Amanah: Si riferisce alla affidabilità, con gli aspetti associati di fedeltà e onestà. Come un significato centrale complementare, Amanah descrive anche un business in cui una parte mantiene un altro dei fondi o beni in trust. Questo è in realtà l’applicazione più utilizzata e compresa del termine, che ha una lunga storia di utilizzo in diritto commerciale islamica. Può anche essere usato per descrivere le diverse attività finanziarie quali depositi, custodia o in conto vendita.
Arbun: Si riferisce ad un acconto. Si tratta di un deposito non rimborsabile pagato al venditore da parte dell’acquirente per concordare un contratto di vendita, insieme con l’impegno che il contratto di vendita sarà completato per un periodo di tempo prestabilito.
Gharar: Questo significa incertezza. Si tratta di uno dei tre divieti essenziali nella finanza islamica (le altre sono l’usura e maysir). Gharar vi è un concetto che comprende alcuni tipi di incertezza o di emergenza in un contratto. Il gharar divieto è spesso usato come i motivi di critica convenzionale, come la speculazione, derivati e vendite allo scoperto contratti pratiche finanziarie.
Islamic servizi finanziari / bancari / islamico finanza islamica: si intendono i servizi finanziari che soddisfano le esigenze specifiche di legge islamica e sharia. Mentre su misura per le esigenze specifiche dei musulmani religiosi, bancario islamico non è limitato ai musulmani. Sia i clienti ei fornitori di servizi possono essere non-musulmani e musulmani.
Ijara: Indica un contratto di leasing islamica. Ijarah permette l’istituto finanziario di realizzare un profitto dalla locazione di carica, invece di prestare denaro e guadagnare interessi. Il concetto si estende Ijarah di assumere e l’acquisto di contratti di Ijarah wa iqtinah.
maysir: Si riferisce al gioco d’azzardo. Si tratta di uno dei tre divieti fondamentali della finanza islamica (gli altri due sono l’usura e gharar). Il maysir divieto spesso usato come base per la critica di standard, come pratiche finanziarie assicurazione convenzionale, speculazione e contratti derivati.
Mudarabah: Un Mudarabah è una forma di società d’investimento. Qui, il capitale è fornita dall’investitore (Rab ul Mal) ad un’altra (il mudarib), al fine di svolgere un’attività commerciale o di investimento. I profitti sono condivisi secondo le proporzioni prestabilite, ma qualsiasi perdita sull’investimento nasce esclusivamente dall’investitore e la mudarib poi perde il rapporto reddito atteso.
mudarib: Il mudarib è il gestore degli investimenti o imprenditore in un mudarabah (vedi sopra). È questa responsabilità i gestori investono il denaro degli investitori in un progetto o di un portafoglio in cambio di una quota dei profitti. Un mudarabah è essenzialmente simile a un pool diversificato di titoli detenuti in un tradizionali beni di investimento portafoglio gestito discrezionali.
Murabaha: significa l’acquisto e la rivendita. A differenza di prestito di denaro, il fornitore di capitale acquista il bene o il prodotto richiesto (per un prestito che era stata presa) da parte di terzi. L’attività viene rivenduto ad un prezzo superiore per l’utente di capitale. Pagando il prezzo più alto a rate, l’utente ottiene il credito effettiva capitale senza pagare interessi. (Vedi anche Tawarruq il contrario di Murabaha.)
Musharaka: Ciò significa condivisione dei profitti e delle perdite. Si tratta di una partnership in cui i profitti sono condivisi in proporzioni predeterminate e le perdite sono condivisi in proporzione al capitale o investimenti di ciascun partner. In Musharakah, tutti i partner contribuiscono società di fondi di trading e hanno il diritto, ma non l’obbligo, di esercitare i poteri esecutivi della società. È simile a una società convenzionale e la detenzione del capitale votante in un concetto di società. Musharakah è considerata la forma più pura di finanziamento islamico.
Riba: Questo significa che l’interesse. Il concetto giuridico si estende oltre l’interesse, ma in termini semplici, riba si estende su tutto il ritorno di denaro sul denaro. Non importa se l’interesse è variabile o variabile, semplici o composti, o ciò che la tariffa è di. Riba è severamente proibito dalla legge islamica ..
Shariah: Questa è la legge islamica, come descritto nel Corano e attraverso l’esempio del Profeta Muhammad (pace su di lui). Un prodotto Shariah deve soddisfare tutti i requisiti della legge islamica. Per facilitare questo, una scheda di Shariah è di solito nominato. Questa scheda o comitato di solito consiste islamica a disposizione dell’organizzazione per la guida e la supervisione per lo sviluppo di prodotti che soddisfano gli studiosi della Shariah.
consulente sharia: Si riferisce a un professionista, di solito uno studioso islamico di classico giuridico indipendente addestrato, incaricato di consigliare una organizzazione finanziaria islamica nello svolgimento dei loro prodotti e servizi con la legge islamica, la sharia. Mentre alcune organizzazioni di consultare i singoli consiglieri della Shariah, la maggior parte istituire un comitato di consiglieri della Shariah (spesso conosciuto come un comitato di Shariah o pensione Sharia).
Sharia vero: si riferisce all’attività che assicura che i requisiti della sharia, o legge islamica sono soddisfatte. Il termine è spesso usato in industria bancaria islamica come sinonimo di “islamico” – per esempio, il finanziamento o Shariah compliant investimento compatibile con Shariah.
Sukuk: Questo ha caratteristiche simili a un legame convenzionale. La differenza è che le attività sono sostenute e sukuk rappresenta proporzionata proprietà effettiva nel sottostante. L’attività viene poi affittata al cliente per ottenere il guadagno sul sukuk.
Takaful: Si tratta di una assicurazione islamica. piani Takaful sono progettati per evitare che le caratteristiche di assicurazione convenzionale (interessi e il gioco d’azzardo) che sono così problematico per i musulmani. Essi strutturano la disposizione una piscina collettiva benefica di fondi in base al comcept mutua assistenza.
Tawarruq: Quando utilizzato in finanza personale, un cliente con un fabbisogno di cassa acquista qualcosa su di credito su base pagamento differito. Il cliente rivende subito la voce per contanti a una terza parte. Il cliente ottiene che in modo efficace senza prendere un prestito sulla base degli interessi. Tawarruq Murabahah è l’opposto.