Tecnicamente ci sono due tipi di prestiti: prestiti convenzionali e di governo. prestiti convenzionali sottoscritti da prestiti comprendono le banche e altri istituti di credito che Fannie Mae e Freddie Mac seguono le linee guida. prestiti del governo sono i prestiti siano contratte Che in un modo tale da seguire le linee guida Ginnie Mae. FHA, VA e USDA prestiti appartengono alla categoria degli Ultimi.
prestiti convenzionali possono essere ulteriormente suddivisi in prestiti conformi e non conformi. prestiti conformi sono prestiti quelle che non superano determinati limiti di prestito. Questo limite è calcolato annualmente dall’Ufficio di Housing and Urban Development calcolando il prezzo medio casa nel paese. Questo prezzo è poi un confronto con il prezzo medio rispetto all’anno precedente. Se i prezzi aumentano di certa percentuale, il nuovo limite è stabilito aumentando l’importo del prestito consentito di tale percentuale.
Se il limite di prestito l’anno scorso, per esempio, è stato $ 300.000 e l’aumento medio dei prezzi dello scorso anno è stata del 10% quindi il limite massimo di recente calcolato per il prestito sarebbe $ 330,000. Vale la pena di passato che ciò che era undici Notando chiamato non conforme o prestito prestito jumbo sta ora portando il nome del super-conforme prestito.
non conformi prestito, d’altra parte, è il limite prestito che supera i Calcolato. Se l’importo del prestito è superiore a $ 417,000 COSI ‘, che è il limite al momento di scrivere ESTA, qualsiasi importo del prestito sarebbe superiore a quello considerato un prestito non conforme, meglio conosciuto come un prestito jumbo.
La principale differenza tra mutuo tradizionale e di governo uno dipende Chi garantisce il prestito. ipoteche convenzionali sono garantiti dal creditore privato. Ciò significa che se per qualsiasi motivo il mutuatario default sul suo mutui il creditore, e solo il creditore, perde e spesso devono cancellare cattivo credito.
Ecco un esempio. La banca vende il prestito sotto il sottoscritto che era linee guida convenzionali per l’altra sponda, sul mercato secondario, e dopo qualche tempo il mutuatario default sul mutuo. La banca ha acquistato il prestito che può far altro che prendere il colpo. Tuttavia, se si scopre che la banca vende ‘aggirato’ alcune delle linee guida, sia per caso o di proposito, o il mutuatario che ha dato informazioni fraudolente durante l’applicazione per il mutuo, il banchiere deve acquistare il prestito originale che indietro. Esempi possono includere: dare informazioni fuorvianti e non veritiere Circa il reddito, fonte di denaro utilizzato per la down-pagamento o le spese effettive
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Se il mutuatario default sul prestito è stato sottoscritto che, secondo le linee guida FHA, VA e USDA, poi un governo assicura il creditore e banchiere perde copre. Anche in questo caso, se le linee guida non sono state soddisfatte e c’è stato un errore, false dichiarazioni o frodi Coinvolto, originale il creditore avrebbe dovuto comprare il prestito indietro. Se i criteri di sottoscrizione sono state soddisfatte ed i mutuatari ancora in default sui loro mutui, la banca ha venduto il prestito che in origine sul mercato secondario non sarebbe responsabile di default dei mutuatari. Invece, la proprietà sarebbe andato in preclusione VA o FHA (HUD preclusione) ed è così che il governo otterrebbe i suoi soldi indietro.